Colaboradores endividados no Brasil: como a crise financeira afeta a produtividade e o que as empresas podem fazer

O endividamento no Brasil não é um fenômeno novo, mas a sua intensidade e os impactos no ambiente de trabalho nunca foram tão evidentes. O colaborador que convive com dívidas não sofre apenas fora da empresa. Ele carrega essa pressão para dentro da rotina, o que afeta seu foco, sua motivação e até mesmo sua saúde física e mental.

Segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC), em 2025 mais de 78% das famílias brasileiras estavam endividadas. Esse número não é apenas um dado econômico: ele se traduz em equipes mais cansadas, desmotivadas e menos produtivas.

Neste artigo, vamos explorar em profundidade a realidade dos colaboradores endividados no Brasil, entender como isso afeta diretamente o desempenho das empresas e mostrar caminhos práticos para reverter esse cenário — com destaque para iniciativas de saúde financeira corporativa, como a solução oferecida pela PIKI.

O panorama do endividamento no Brasil

Antes de entender os impactos no ambiente de trabalho, é fundamental observar o contexto geral.

Dados recentes que preocupam:

• De acordo com a CNC, 78,1% das famílias brasileiras estavam endividadas em janeiro de 2025, sendo o maior índice já registrado na série histórica.

• O Banco Central aponta que o crédito rotativo do cartão de crédito é hoje o principal vilão: com juros que ultrapassam 400% ao ano, ele se tornou uma armadilha para milhões de brasileiros.

• Uma pesquisa da Serasa (2024) revelou que mais de 71 milhões de pessoas estão inadimplentes no país — quase 1 a cada 3 brasileiros adultos.

Esse cenário cria um ciclo de preocupação constante. As dívidas impactam o sono, aumentam o estresse e reduzem a capacidade de concentração — problemas que rapidamente chegam ao ambiente de trabalho.

A relação entre dívidas e produtividade

O colaborador endividado não consegue separar totalmente a vida pessoal da profissional. Estudos já comprovaram que a saúde financeira está diretamente ligada à saúde mental e, por consequência, à performance no trabalho.

Principais impactos no dia a dia:

• Queda de concentração: preocupações financeiras ocupam o espaço mental que deveria estar voltado para o trabalho.

• Faltas e atrasos: colaboradores endividados precisam negociar dívidas, enfrentar bancos ou lidar com cobranças, o que aumenta a frequência de ausências.

• Estresse elevado: segundo a PwC, 57% dos colaboradores apontam as finanças como sua maior fonte de estresse.

• Produtividade reduzida: a consultoria Willis Towers Watson estima que empresas perdem em média 12 dias de produtividade por colaborador por ano devido a problemas financeiros pessoais.

Ou seja, além do impacto humano, o endividamento também gera custos econômicos significativos para as empresas.

O custo invisível para as organizações

Muitas empresas acreditam que a questão financeira dos colaboradores é um problema individual. Mas na prática, esse é um custo coletivo.

Exemplos de perdas reais:

• Absenteísmo: colaboradores faltam para resolver questões financeiras.

• Presenteísmo: mesmo presentes, não conseguem desempenhar em sua capacidade total.

• Rotatividade: funcionários em busca de salários mais altos mudam de emprego sem considerar outros fatores.

• Queda no clima organizacional: dívidas afetam a motivação e podem gerar desânimo coletivo.

Um estudo da SHRM (Society for Human Resource Management) revelou que colaboradores com dificuldades financeiras têm 2,3 vezes mais chances de buscar outro emprego. Para as empresas, isso significa aumento de turnover e elevação de custos com recrutamento e treinamento.

Saúde financeira como pilar de bem-estar corporativo

Nos últimos anos, o bem-estar corporativo deixou de ser apenas físico ou emocional e passou a incluir também o bem-estar financeiro.

• Engajamento maior: funcionários que se sentem apoiados tendem a se dedicar mais.

• Produtividade ampliada: menos preocupações pessoais resultam em foco no trabalho.

• Retenção de talentos: o cuidado com finanças pessoais se torna diferencial competitivo.

Pesquisas apontam que empresas que oferecem apoio financeiro aos colaboradores têm ganhos claros:

De acordo com a MetLife Employee Benefit Trends (2023), 81% dos colaboradores afirmam que benefícios de saúde financeira são determinantes para permanecer em uma empresa.

PIKI: uma solução inovadora para apoiar colaboradores endividados

Nesse cenário, a PIKI surge como uma alternativa transformadora no Brasil. A fintech é a primeira a oferecer o Empréstimo Sem Juros como benefício corporativo, criando uma ponte entre tecnologia, inovação e cuidado genuíno com os colaboradores.

Como funciona:

• O colaborador solicita o crédito pelo WhatsApp, em qualquer horário, inclusive finais de semana.

• O valor é liberado em minutos via Pix.

• O pagamento acontece direto na folha, na data escolhida, com zero juros e apenas uma taxa de uso acessível.

Impactos diretos para empresas:

• Redução do estresse financeiro: colaboradores conseguem sair do ciclo de juros abusivos.

• Menos pedidos de adiantamento salarial: o benefício substitui soluções informais.

• Clima organizacional mais positivo: equipes reconhecem o cuidado genuíno da empresa.

• Engajamento ampliado: funcionários tranquilos financeiramente tendem a produzir mais.

A PIKI não é apenas uma fintech. Ela representa um novo modelo de benefício corporativo focado em saúde financeira, alinhado às tendências globais de cuidado integral com o colaborador.

Outras iniciativas que complementam o combate ao endividamento

Além da PIKI, empresas podem investir em práticas complementares para apoiar a saúde financeira de seus colaboradores:

• Educação financeira corporativa: treinamentos e workshops sobre planejamento e gestão de finanças pessoais.

• Plataformas de bem-estar financeiro: aplicativos que ajudam a organizar gastos, simular cenários e negociar dívidas.

• Parcerias com instituições de crédito responsáveis: acesso a linhas de crédito com condições mais justas.

• Programas de flexibilidade de pagamento: adiantamento salarial estruturado ou contas flexíveis para emergências.

Essas práticas, somadas a soluções como a PIKI, criam um ecossistema em que o colaborador sente apoio real da empresa em sua vida pessoal.

Exemplos internacionais e aprendizados

• Google oferece programas de coaching financeiro para colaboradores.

• Walmart nos EUA disponibiliza plataformas de antecipação de salário com baixíssimo custo.

• Microsoft investe em consultorias financeiras individuais para apoiar seus talentos.

No cenário global, grandes empresas já entenderam que saúde financeira é um investimento estratégico:

Esses modelos mostram que, assim como assistência médica ou programas de saúde mental, o cuidado com as finanças pessoais deve ser parte da estratégia de bem-estar.

O papel estratégico do RH

• Aumentar a produtividade organizacional.

• Reduzir turnover e absenteísmo.

• Fortalecer a marca empregadora.

O RH é protagonista na construção desse futuro. Ao mapear o nível de endividamento dos colaboradores e implementar políticas de apoio, o setor contribui diretamente para:

O desafio está em ir além da teoria e adotar ferramentas práticas, que tragam resultados visíveis em pouco tempo. É aqui que o RH precisa ser ousado e inovador.

Um futuro mais sustentável para empresas e pessoas

O endividamento dos colaboradores no Brasil não é apenas um problema econômico. É uma questão que toca diretamente a saúde emocional, a produtividade e o futuro das organizações.

Ignorar essa realidade significa conviver com equipes menos engajadas, maior rotatividade e custos invisíveis que corroem os resultados.

Por outro lado, empresas que escolhem investir em saúde financeira corporativa colhem ganhos sólidos. E soluções inovadoras como a PIKI, com o Empréstimo Sem Juros, mostram que é possível unir tecnologia, cuidado humano e impacto organizacional em uma única proposta.

Se o futuro do trabalho passa por inovação, ele também precisa passar por cuidado genuíno com as pessoas. E apoiar colaboradores a saírem do endividamento é um dos gestos mais transformadores que uma empresa pode oferecer.